Cara Mudah Menghitung Simulasi Kredit Mobil yang Benar
7 Maret, 2025
Membeli mobil baru secara kredit adalah solusi bagi yang belum bisa bayar tunai. Namun, sebelum memutuskan, penting untuk melakukan simulasi kredit terlebih dahulu. Simulasi ini membantu Anda menghitung uang muka, besaran pokok kredit, dan cicilan bulanan.
Dengan memahami perhitungannya, Anda bisa mengatur keuangan lebih baik dan memilih tenor yang sesuai tanpa membebani anggaran. Simak berikut cara menghitung dp dan angsuran mobil yang perlu Anda ketahui.
Baca Juga: Pahami Tentang Leasing Mobil: Persyaratan Hingga Cara Kerja
Cara Menghitung Simulasi Kredit Mobil
Saat memutuskan membeli mobil dengan sistem cicilan, hal utama yang perlu Anda pahami adalah bagaimana menghitung total biaya kredit yang harus dibayar. Berikut ini panduan praktis untuk membantu Anda melakukan simulasi kredit mobil beserta informasi penting yang perlu diketahui.
1. Memilih Mobil yang Diinginkan
Langkah pertama dalam membuat simulasi kredit adalah menentukan mobil yang cocok dengan kebutuhan dan budget Anda. Banyak dealer dan lembaga pembiayaan yang menyediakan beragam pilihan mobil baru dengan harga dan spesifikasi yang bervariasi. Pilihlah kendaraan yang paling sesuai, kemudian lanjutkan ke tahap perhitungan kredit.
2. Menghitung Besaran Uang Muka (DP)
Uang muka atau down payment adalah pembayaran awal yang wajib disiapkan sebelum kredit berjalan. Biasanya, uang muka berkisar antara 20% hingga 30% dari harga mobil, meskipun ada juga penyedia kredit yang menawarkan DP lebih rendah. Semakin besar uang muka yang dibayarkan, maka pokok pinjaman dan cicilan bulanan Anda akan semakin ringan.
Sebagai contoh cara menghitung dp 20 persen jika Anda memilih mobil Wuling Almaz RS Pro seharga Rp405 juta, maka perhitungannya adalah 20% x Rp405.000.000 = Rp81.000.000.
3. Hitung Besaran Pokok Kredit
Setelah mengetahui jumlah uang muka yang harus dibayar, langkah selanjutnya adalah menghitung pokok kredit yang harus Anda cicil. Caranya cukup mudah, yaitu dengan mengurangi harga mobil secara keseluruhan (OTR) dengan nilai uang muka yang sudah dibayarkan.
Misalnya, jika harga mobil adalah Rp405.000.000 dan Anda membayar DP sebesar Rp81.000.000, maka pokok kredit yang harus Anda lunasi adalah:
Pokok kredit adalah sisa harga mobil setelah dikurangi DP:
Pokok kredit = Rp405.000.000 – Rp81.000.000 = Rp324.000.000
4. Perhitungan Suku Bunga
Saat membeli mobil secara kredit, Anda harus memperhitungkan suku bunga yang akan dikenakan. Meskipun terdengar rumit, cara menghitungnya sebenarnya cukup sederhana.
Caranya, kalikan saja pokok kredit dengan persentase suku bunga dan jangka waktu tenor yang telah disepakati antara Anda dan pihak pemberi kredit.
Untuk lebih jelasnya, mari kita coba hitung dengan contoh simulasi berikut. Misalnya, harga mobil, uang muka, dan pokok kredit tetap sama seperti sebelumnya. Besaran suku bunga yang dikenakan adalah 7%, dengan tenor selama 36 bulan atau 3 tahun.
Dengan data tersebut, maka tarif suku bunga yang harus dibayar dapat dihitung sebagai berikut:
Total bunga dihitung dengan rumus:
Total bunga = Pokok kredit × suku bunga × tenor (tahun)
Total bunga = Rp324.000.000× 7% × 3 = Rp68.040.000
5. Perhitungan Cicilan Mobil per Bulan
Salah satu hal penting dalam simulasi kredit adalah cara menghitung cicilan mobil yang harus dibayar setiap bulan. Setelah Anda tahu besar pokok kredit dan total bunga, perhitungannya cukup mudah.
Cicilan bulanan dihitung dengan cara menjumlahkan pokok kredit dan total bunga, lalu dibagi dengan jumlah bulan tenor. Misalnya, jika pokok kredit sebesar Rp324.000.000 dan total bunga Rp68.040.000 untuk tenor 36 bulan, maka perhitungannya seperti berikut:
Jumlah cicilan bulanan didapat dari penjumlahan pokok kredit dan total bunga, dibagi tenor dalam bulan:
Cicilan per bulan = (Pokok kredit + Total bunga) ÷ 36
= (Rp324.000.000 + Rp68.040.000) ÷ 36 = Rp10.334.444
Jadi, cicilan wuling almaz yang harus Anda bayar setiap bulan sekitar Rp10.334.444. Ingat, biaya lain seperti asuransi dan administrasi juga perlu diperhitungkan supaya total pengeluaran kredit lebih akurat.
6. Menghitung Biaya Asuransi dan Administrasi
Asuransi biasanya menjadi bagian penting saat Anda membeli mobil secara kredit, karena berfungsi sebagai perlindungan bagi kendaraan Anda. Besaran premi asuransi ini umumnya dihitung berdasarkan nilai mobil dan kebijakan perusahaan asuransi yang dipilih. Misalnya, jika premi asuransi ditetapkan sebesar 8% dari harga mobil:
Biaya asuransi = 8% x Rp405.000.000 = Rp32.400.000
Selain itu, Anda juga perlu menyiapkan biaya administrasi yang jumlahnya bisa berbeda-beda tergantung lembaga pembiayaan. Sebagai contoh, jika biaya administrasi adalah Rp4.000.000, maka total biaya tambahan yang harus disiapkan mencakup premi asuransi dan biaya administrasi tersebut.
7. Total Pembayaran di Awal
Setelah menghitung semua komponen sebelumnya, sekarang saatnya mengetahui total biaya yang harus Anda siapkan di tahap awal pembelian mobil secara kredit.
Pembayaran awal ini mencakup uang muka, cicilan pertama, premi asuransi, serta biaya administrasi. Misalnya, dengan contoh angka sebelumnya, total yang harus dibayarkan di awal adalah:
Uang muka + cicilan pertama + premi asuransi + biaya administrasi
= Rp81.000.000 + Rp10.334.444 + Rp32.400.000 + Rp4.000.000 = Rp127.734.444
Persiapan Penting Sebelum Mengajukan Kredit Mobil
Sebelum Anda memutuskan untuk membeli mobil dengan cara kredit, ada beberapa hal penting yang perlu dipersiapkan agar prosesnya berjalan lancar dan tidak memberatkan keuangan.
1. Pastikan Uang Muka Sudah Siap
Uang muka atau DP adalah biaya awal yang harus dibayar sebelum kredit berjalan. Pastikan Anda punya dana yang cukup untuk membayar DP ini. Kalau terasa berat, coba pertimbangkan mobil dengan harga yang lebih sesuai kemampuan.
2. Cek Kembali Kemampuan Finansial
Selain DP, Anda harus memikirkan cicilan bulanan yang harus dibayar selama tenor berjalan, serta biaya lain seperti asuransi, perawatan, bahan bakar, dan pajak kendaraan. Buatlah perencanaan keuangan yang matang dengan memperhitungkan semua biaya ini agar tidak terjadi tekanan finansial di kemudian hari. Pastikan total pengeluaran bulanan Anda masih dalam batas kemampuan agar tetap nyaman menjalani proses kredit.
3. Siapkan Dokumen Pengajuan Kredit
Proses pengajuan kredit memerlukan berbagai dokumen seperti KTP, slip gaji, rekening koran, dan dokumen pendukung lainnya. Karena setiap bank atau leasing memiliki persyaratan berbeda, sebaiknya siapkan semua dokumen ini jauh-jauh hari agar tidak mengalami hambatan saat proses administrasi. Dengan persiapan lengkap, pengajuan kredit dapat berjalan lebih cepat dan lancar.
4. Pilih Mobil yang Sesuai dengan Kebutuhan dan Anggaran
Hindari membeli mobil hanya karena tren atau ingin terlihat gaya. Pilihlah kendaraan yang benar-benar sesuai kebutuhan sehari-hari dan anggaran yang sudah direncanakan. Misalnya, jika Anda membutuhkan mobil keluarga, pilih tipe yang lega dan hemat bahan bakar. Jangan sampai membeli mobil di luar kemampuan, karena itu bisa menimbulkan masalah finansial.
5. Pahami Simulasi Kredit dengan Baik
Sebelum mengajukan kredit, lakukan simulasi kredit yang mencakup perhitungan uang muka, pokok kredit, bunga, cicilan bulanan, dan biaya tambahan seperti asuransi dan administrasi. Dengan memahami simulasi ini, Anda dapat memprediksi pengeluaran dan memastikan kredit berjalan sesuai rencana. Jangan lupa untuk mempertimbangkan kemungkinan biaya tak terduga agar Anda tetap siap.
6. Pastikan Riwayat Kredit Bersih dan Teratur
Lembaga pembiayaan akan memeriksa rekam jejak kredit Anda sebelum menyetujui pengajuan. Pastikan tidak ada tunggakan atau catatan buruk yang bisa mempengaruhi keputusan bank. Jika Anda memiliki utang lain, usahakan melunasi atau memperbaiki status kredit terlebih dahulu supaya peluang mendapatkan kredit mobil lebih besar.
Kredit Mobil dengan Wuling Finance
Nah, bagi Anda yang berencana melakukan cicilan Wuling air ev, kami memberikan layanan proses kredit Wuling Finance dengan lebih mudah dan nyaman melalui teknologi terkini. Wuling Finance menawarkan langkah praktis dan mudah untuk proses kredit.
Pertama, kami akan memastikan kelayakan Anda untuk melakukan kredit, jika diterima selanjutnya adalah menghitung pembayaran bulanan. Setelah itu, Anda bisa memilih mobil Wuling yang diinginkan dan mengajukan permohonan keuangan. Setelah semua proses diterima, Anda bisa mulai melakukan pinjaman uang dan bawa mobil Wuling Anda.
Untuk melakukan pembayaran, Anda dapat memilih sistem pembayaran kredit melalui via ATM, Internet Banking, Mobile Banking, atau teller di bank. Hubungi customer care Wuling di 0800-111-5050 untuk detail kredit mobil di Wuling Finance.
Demikian ulasan lengkap mengenai simulasi atau gambaran perhitungan kredit mobil yang tepat. Semoga semua penjelasan di atas bermanfaat untuk Anda!
